erid: 2SDnjdmp5Hz

В современном изменчивом мире наши жизни и имущество могут оказаться под угрозой в любой момент. В попытках защитить все, что принадлежит нам, мы прибегаем к различным способам. Одним из них является страхование. Застраховать можно все: от собственной жизни до любимой машины. Это — отличный вариант, который значительно смягчит последствия нанесенного ущерба.

Редакция Enter поговорила с руководителем направления прямых продаж Федерального страхового сервиса «Альтернатива» Лилией Мингазовой и задала ей 15 глупых вопросов о страховании. Рассказываем, для чего нужен полис ОСАГО, можно ли застраховать питомца и какие виды страхования бывают в принципе.

Как появился тренд на страхование?

Мы все наблюдаем за тем, как современный мир становится более сложным и нестабильным — общественные и экономические условия меняются с высокой скоростью. Развитие новых технологий, рост дохода и уровня жизни населения, повышение финансовой грамотности — это те факторы, которые влияют на увеличение тренда на страхование.

Люди стали все больше осознавать значимость сохранения движимого и недвижимого имущества в современном мире и начали активнее приобретать страховые полисы для защиты своих интересов. При общении с клиентами радует, что большая их часть добровольно и осознанно выбирают продукты страхования и понимают условия заключения договора.

Какие виды страхования бывают?

Формы страхования подразделяются на два формата: обязательная, когда отношения между страхователем и страховщиком возникают в силу законодательных документов; другая — добровольная, когда отношения возникают на основе добровольного согласия страхователя и страховщика.

По персонализации страхование также подразделяется на два вида — личное и имущественное. В первом случае страхуется жизнь человека от различных обстоятельств (несчастные случаи, заболевания, травмы, инвалидность, смерть). Во втором — недвижимость, имущество или ответственность.

Для чего нужно страхование жизни и как грамотно выбрать программу?

Страхование жизни — это один из немаловажных финансовых инструментов, который помогает обезопасить финансовые интересы [свои и близких] в случае непредвиденных событий. Сюда входит: смерть, инвалидность, травмы или болезнь.

Чтобы выбрать правильный тип и сумму страхования жизни, рекомендуем оценить финансовые обязательства: выплаты ипотеки, образование детей, кредиты и так далее. Это необходимо, чтобы понять насколько большую сумму необходимо застраховать. Далее нужно проконсультироваться со специалистом для того, чтобы он помог подобрать и сравнить различные продукты страхования жизни, рассмотреть условия покрытия, исключения, премии, возможность получения дополнительных выгод и надежность страховых компаний.

Можно ли полностью доверять менеджеру по страхованию, который не находится в вашем городе?

Доверие к менеджеру по страхованию не зависит от его местоположения. Важно учитывать профессионализм, репутацию компании, опыт работы менеджера в сфере обслуживания клиентов, а также брать во внимание рекомендации и отзывы других клиентов.

Если менеджер демонстрирует высокий уровень знаний и надежности во время общения, предлагает несколько вариантов продуктовой линейки, грамотно отрабатывает возражения с приведением примеров из практики, рассказывает минусы и плюсы продукта, то ему можно полностью доверять независимо географического расположения.

В каких случаях отказывают в принятии на страхование?

Отказ в принятии на страхование может возникнуть по разным причинам, и они могут отличаться в зависимости от конкретного вида страхования и полиса. Если говорить об универсальных причинах, то обычно это: предыдущие убытки, сокрытие информации, нахождение в черном списке клиентов страховых компаний. Также сюда входят предоставление ложных данных, заболевания или условия, не соответствующие стандартным критериям страховой компании из-за повышенного риска.

Важно отметить, что каждый случай индивидуален, и причины отказа могут отличаться в зависимости от внутренней политики и регламентов, установленных страховой компанией. В случае отказа в страховании вам следует обратиться к своему менеджеру, чтобы узнать конкретные причины и возможности решения. В нашей компании «Альтернатива» мы открыто и развернуто доводим до клиента причины отказов и помогаем исправить недочеты для получения предложения.

Как застраховать машину в собственности?

Для заключения договора необходимо подготовить обязательный пакет документов: договор-купли продажи, ПТС, паспорт собственника автомобиля и водительское удостоверение. Далее — обратиться к специалисту, который в течение 15 минут предоставит расчеты по нескольким страховым компаниям и подберет тариф согласно требованиям клиента.

Хочу отметить, что для оформления полиса не обязательно ехать в офис компании — все это можно сделать дистанционно. Важно помнить, что страховой полис имеет срок действия. По окончании срока необходимо обновить страховку, чтобы продолжить пользоваться защитой и сохранить законность использования автомобиля.

Для чего нам нужно ОСАГО?

Напомню, что ОСАГО является обязательным видом страхования автогражданской ответственности. Согласно законодательству, действующий полис должен быть у каждого автовладельца на момент эксплуатации авто.

ОСАГО нужно для покрытия ущерба, причиненного третьим лицам в результате дорожно-транспортных происшествий, происшедших по вине владельца застрахованного автомобиля. ОСАГО предоставляет компенсацию пострадавшим в случае травмы или нанесения материального ущерба.

Почему важно страховать свое жилье и на какие условия полиса стоит обратить особое внимание?

Как и страхование жизни, страхование своего жилья является еще одним важным шагом для защиты себя от финансовых потерь, которые могут возникнуть из-за различных рисков — пожаров, наводнений, краж и так далее. Без страхового полиса вы можете оказаться в сложной финансовой ситуации.

При выборе страхового полиса на жилье следует обратить внимание на следующие условия:

• Покрытие. Убедитесь, что страховая сумма соответствует к приближенным расходам, которые могут возникнуть в случае повреждения вашего дома или имущества
• Стоимость полиса. Сравните тарифы разных компаний и выберите наиболее подходящий вариант
• Добросовестность и надежность страховой компании. Перед покупкой полиса ознакомьтесь с уровнем надежности страховой компании. Учитывайте, что это — добровольный вид продукта. Также изучите правила страхования, в которых прописаны пункты исключения рисков, согласно которым в выплате будет отказано

Отметим, что условия полиса могут варьироваться в зависимости от страны и региона, поэтому всегда полезно проконсультироваться с менеджером по страхованию.

Является ли ипотечное страхование обязательным, и есть ли какие-то последствия в случае отказа от него?

Ипотечное страхование не является обязательным по закону — данный вид страхования влияет на условия по ипотечному кредиту. Последствия отказа от ипотечного страхования могут быть разными и зависят от политики конкретного банка. Как правило, отказ от полиса по страхованию недвижимости влечет за собой начисления заемщику штрафа, который в сумме в разы выше, чем стоимость полиса.

При отказе от полиса страхования жизни, кредитор вправе повысит процентную ставку по ипотеке от 1-3% годовых, что влечет за собой существенную переплату банку.Советуем не отказываться от ипотечного страхования — это защитит вас от возможных финансовых рисков, а также сэкономит бюджет.

Я могу застраховать арендованную квартиру?

Да, вы можете застраховать арендованную квартиру. Ряд страховых компаний сразу включает данный риск в полис, в других компаниях — это дополнительное условие. Также может учитываться срок сдачи квартиры: посуточно или на долгий срок.Поэтому, если вы сдаете жилье в аренду, обязательно сообщите об этом менеджеру.

Могу ли я застраховать домашнего питомца?

Да, вы можете застраховать домашних животных. Данный вид полиса обычно покрывает расходы на ветеринарное лечение в случае болезни или травмы питомца, а также может предоставлять покрытие в случае потери питомца.

На что нужно обратить внимание при выборе страхового агента, чтобы не попасть на мошенников?

При выборе страхового агента, убедитесь, что агент не является представителем конкретной страховой компании. Это сразу говорит о том, что у вас не будет предложения нескольких страховых компаний и самое выгодное предложение может быть не озвучено вам. Причастность страхового агента к определенной компании можно проверить, запросив агентский договор.

Следующим шагом проверки является изучение размещенной открытой информации на сайте компании о видах деятельности, перечне предоставления услуг, сроках существования на рынке страхования, действующих офисах и контактов. Также немаловажным фактором является изучение отзывов и рейтинга компании.

Может ли кто-то за меня получить выплаты по моей страховке?

По закону выплату по страховому событию получает только собственник имущества. Однако получить выплату может любой человек, если собственник нотариально оформит генеральную доверенность.

Из чего формируется стоимость полиса на разные виды страхования?

Стоимость полиса ОСАГО складывается из нескольких коэффициентов. Первичный — базовая ставка, то есть фиксированная сумма, которую страховая компания может повышать и понижать в рамках тарифного коридора, установленного на законодательном уровне. Последующие параметры компания будет умножать на базовый индивидуальный тариф, к которому относятся:

• Возраст собственника автомобиля. Чем меньше возраст и стаж, тем выше поправочный коэффициент
• Прописка автовладельца. Коэффициент территории изначально обозначен для каждого конкретного региона, города или района
• Персональная скидка по правам водителей (КБМ) и возраст допущенных к управлению
• Категория транспортного средства период и цели использования ТС
• Мощность двигателя
• Год выпуска автомобиля
• Количество пассажирских мест (для автобусов).

Стоимость полиса по КАСКО формируется по тем же пунктам ,что и ОСАГО. Но при этом добавляется страховая сумма автомобиля и большой выбор страховых программ: от полного КАСКО до усеченных продуктов.

Стоимость полиса по ипотечному страхованию формируется в зависимости от остатка задолженности по ипотеке, процентной ставки, возраста и пола заемщика или созаемщика, предусмотренным кредитным договором. Также это зависит от типа недвижимости — дом, квартира, апартаменты, комната — и его года постройки.

Какие дополнительные продукты лучше включать при оформлении полиса на автомобиль?

К любому полису ОСАГО можно оформить ДСАГО — это страховой полис, который предусматривает дополнительное страхование автогражданской ответственности. Приобретая ДСАГО, можно значительно увеличить сумму, которую страховая компания будет обязана выплатить за вас в случае ДТП по вашей вине.

Не менее популярным дополнительным продуктом к ОСАГО также является мини-КАСКО, который защитит на случай, если вы попадете в ДТП, а у виновника отсутствует полис ОСАГО. Либо если водитель находится в состоянии алкогольного опьянения или произошел наезд на велосипеде или самокате. Вам не придется подавать в суд и самостоятельно взимать средства с виновника, ведь этим займется страховая компания и покроет ущерб, который был нанесен вашему авто.

К полноценному полису КАСКО можно оформить GAP. В случае полной гибели, хищения и угоне автомобиля, страховая сумма будет соответствовать сумме на момент оформления полиса без амортизационного износа.

К основному полису ипотечного страхования можно оформить полис по страхованию гражданской ответственности, внутренней отделки и движимого имущества. Так как ипотечный полис покрывает только конструктивные элементы имущества.

Реклама. ООО «Страховой Центр», ИНН 1686017705

Текст: Кристина Лешкова
Изображения: marinaradio