erid: 2SDnjckgHEg

Если вы только-только отмучились в автошколе, наконец-то сдали экзамены и уже устали от бумажной волокиты, поздравляем, вам остается последний маневр перед выездом на дороги — получить обязательный страховой полис. Ездить без него нельзя, но получить документ гораздо легче, чем сдать на права.

Совместно с федеральным страховым сервисом «Альтернатива» разбираемся, что включает в себя страховка машины, какими дополнительными продуктами можно воспользоваться и в чем разница между ОСАГО и КАСКО.

Что такое ОСАГО

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности, другими словами, пропуск на дороги общего пользования, без которого вам лучше не садиться за руль. Согласно федеральному законодательству, действующий полис на момент эксплуатации автомобиля должен быть у каждого владельца машиной. Без ОСАГО вы не можете выезжать на дороги общего пользования, а штраф за отсутствие полиса составляет 800 рублей. Если полис есть, но в момент проверки ГИБДД вы забыли его дома, штраф составит 500 рублей. Такой же штраф предусмотрен, если передать управление автомобилем водителю, не вписанному в полис ОСАГО.

Полис ОСАГО защищает автогражданскую ответственность, то есть покроет ущерб, который вы можете нанести третьим лицам при совершении ДТП. Ущерб покроет страховая компания в рамках лимитов, установленных законов. При этом собственный автомобиль придется восстанавливать за счет личных средств.

В случае ущерба на имущество ОСАГО покрывает до 400 тысяч рублей, по ущербу здоровья — до 500 тысяч рублей каждому пострадавшему человеку. В ситуации, когда ДТП произошло и у виновника отсутствует ОСАГО, ущерб потерпевшему придется возмещать из собственных финансовых средств.

Если вы только собираетесь покупать автомобиль, самое главное, что придется сделать, — поставить машину на учет. Для этого нужно позаботиться о наличии полиса ОСАГО, оформлять который специалисты советуют заранее. На момент обращения в отделение ГИБДД полис должен быть действующим и отображаться на сайте РСА, то есть в Российском союзе автостраховщиков.

Для того, чтобы получить полис ОСАГО, нужны следующие документы:

• паспорт будущего собственника автомобиля;
• паспорт транспортного средства с подписью предыдущего владельца;
• договор купли-продажи, оформленный с обеих сторон — как покупателем, так и продавцом;
• водительские права автомобилистов, которые планируют управлять транспортным средством.

Стоимость полиса ОСАГО складывается из коэффициентов. Первичный — базовая ставка, то есть фиксированная сумма, которую страховая компания может повышать и понижать в рамках тарифного коридора, установленного на законодательном уровне. Остальные параметры компания будет умножать на базовый индивидуальный тариф, к которому относится:

• возраст собственника автомобиля (чем меньше возраст и стаж, тем выше поправочный коэффициент);
• прописка автовладельца (коэффициент территории изначально обозначен для каждого конкретного региона, города или района);
• персональная скидка по правам водителей (КБМ) и возраст допущенных к управлению;
• категория транспортного средства;
• период и цели использования ТС;
• мощность двигателя;
• год выпуска автомобиля;
• количество пассажирских мест (для автобусов).

Зачастую полис ОСАГО оформляется на год, но страхователь вправе самостоятельно выбрать период использования транспортного средства. Для получения полиса вам нужно будет пройти техосмотр, если машина старше четырех лет. Записаться на получение страхового полиса можно через портал Госуслуг.

Чем ОСАГО отличается от КАСКО

Если ОСАГО — обязательный вид страхования, закрепленный законом, то КАСКО — добровольный. В случае, если автомобиль приобретен в кредит и находится в залоге у банка или иной кредитной организации, он может также превратиться в обязательный вид. ОСАГО покрывает ответственность владельца за причинение ущерба имуществу, здоровью или жизни третьих лиц. КАСКО же защищает имущество, то есть сам автомобиль.

Есть и другие отличия. Например, условия страхования по ОСАГО закреплены в федеральном законе, в случае КАСКО компании могут предложить свои условия. Стоимость ОСАГО устанавливается федеральным законом, а КАСКО — страховщиком. С полисом ОСАГО при ДТП по вине водителя компенсацию получит только пострадавший, при наличии КАСКО — владелец автомобиля, даже если виновником стал именно он.

КАСКО может помочь при разных ситуациях, самая распространенная — тотальная гибель автомобиля, угон или хищение. Расчет выплаты производится на рыночную стоимость автомобиля с учетом комплектации. При наличии дополнительного оборудования потребуется согласование и индивидуальный расчет с учетом пожеланий клиента. Если стоимость данного договора показалась высокой, то в данном случае снизить стоимость полиса можно включив в полис франшизу.

Полис КАСКО с франшизой — еще одна достаточно популярная программа. Франшиза — это определенный договором страхования лимит денежных средств, в пределах которой страховая компания не компенсирует ущерб страхователю. Выбирать размер франшизы можно самостоятельно, например, от 10 тысяч и выше. Расчет производится на усмотрение клиента в зависимости от стоимости авто.

В случае, если вы считаете себя аккуратным водителем, но переживаете за сохранность своего автомобиля, специалисты советуют выбирать программу «КАСКО 50 на 50». Это такой же полный полис КАСКО, при оформлении которого, первую часть вы вносите при заключении полиса, а вторую — только в случае наступления страхового случая. Такой вариант страхования поможет при непредвиденных обстоятельствах, при этом не оплатив полный полис сразу.

Существует еще одна программа — «Угон и тотал». Полис не покроет царапины, вмятины, сколы или трещины на стекле, но спасет, в случае, если ваш автомобиль угонять или он не будет подлежать восстановлению.

Дополнительные услуги при оформлении ОСАГО и КАСКО

К любому полису ОСАГО можно оформить ДАГО — это страховой полис, который предусматривает дополнительное страхование автогражданской ответственности. Приобретая ДАГО можно значительно увеличить сумму, которую страховая компания будет обязана выплатить за вас в случае ДТП по вашей вине.

Популярная дополнительная услуга к обязательному страхованию — мини-КАСКО,

который защитит на случай, если вы попадете в ДТП, а у виновника отсутствует полис ОСАГО, либо водитель находится в состоянии алкогольного опьянения, либо произошел наезд на велосипеде или самокате. Вам не придется подавать в суд и самостоятельно взимать средства с виновника, ведь этим займется страховая компания и покроет ущерб, который был нанесен вашему авто. К полноценному полису КАСКО можно оформить GAP. В случае полной гибели, хищения и угоне автомобиля, страховая сумма будет соответствовать сумме на момент оформления полиса без амортизационного износа.

Как проходит процесс получения страховой выплаты

Убыток заявляется по телефону горячей линий страховой компании, где автовладельцу предлагают адреса центров урегулирования вопроса. Документы по страховому случаю может подать только собственник либо представитель собственника по нотариально заверенной доверенности. Для оформления выплаты нужно иметь при себе следующие документы:

• оригинал паспорта;
• свидетельство о регистрации ТС;
• полиса ОСАГО;
• справки ГИБДД или европротокол;
• реквизиты собственника автомобиля.

После регистрации убытка, если автомобиль на ходу, специалисты производят осмотр чистой машины день в день. Заполняется акт осмотра, а также делаются фотографии поврежденного ТС. Если автомобиль не на ходу, то владелец пишет заявление в страховую компанию, где индивидуально принимается решение на выездной осмотр экспертом либо перемещение авто эвакуатором. С даты подачи заявления страховая компания принимает решение по убытку в течении 20 дней.

На что обратить особое внимание при оформлении страхового полиса

При заключении полиса ОСАГО, важно проверять свои персональные данные (КБМ) и сведения по автомобилю (VIN код и мощность). Именно они влияют на стоимость полиса и в дальнейшем отражаются в РСА. Неверное указание КБМ может привести к невозврату в восстановлении имеющихся скидок, возможно, вам придется переплачивать повторно, даже при отсутствии ДТП по вашей вине.

При оформлении полиса КАСКО нужно обратить особое внимание на наличие франшизы и указанную стоимость автомобиля. Занижение стоимости ведет к удешевлению тарифа, но при наступлении страхового случая сумму компенсации вы получите ниже необходимого. Также проверьте, все ли водители автомобиля вписаны в полис, а также подробно изучите перечень нестраховых случаев.

Федеральный страховой сервис «Альтернатива» поможет оформить все необходимые документы, чтобы вы наконец выехали на дороги и спели любимые песни в пути. Компания занимается оформлением ОСАГО, КАСКО и другими видами страхования. Для получения даже не обязательно ездить в центр — специалисты могут сделать все онлайн, а документы отправить на электронную почту или курьером. Так вы сэкономите время и сможете потратить его на что-то более приятное, например, выбор аромата в салон автомобиля или составление плейлиста для ночной поездки.

Реклама. ООО «Страховой Центр», ИНН 1686017705

Текст: Инзиля Шакирова
Иллюстрации: marinaradio